¿Puedo postular a un crédito estando en DICOM?
¿Que es el Dicom en Chile?
El Dicom en Chile es una base de datos que recopila información crediticia y financiera de personas naturales y jurídicas en el país. El término "Dicom" es una abreviatura de "Distribuidora de Información Comercial," que es una de las principales empresas que se dedican a la recopilación y distribución de esta información crediticia.
Dicom proporciona datos a instituciones financieras, empresas, y otros entes que necesitan evaluar la solvencia de personas o empresas antes de otorgar crédito, firmar contratos o realizar negocios con ellas.
Algunos de los tipos de información que puede incluir el Dicom son:
Historial de crédito:
Información sobre préstamos, tarjetas de crédito, deudas y pagos pasados.
Información sobre morosidades:
Incluye detalles sobre pagos atrasados, cuotas pendientes, deudas impagas y protestos.
Datos personales:
Nombre, RUT (Rol Único Tributario, que es el número de identificación fiscal en Chile), dirección, entre otros.
Información sobre quiebras o insolvencia:
En caso de que una persona o empresa haya declarado quiebra o insolvencia, esta información puede estar registrada en el Dicom.
Tener un registro negativo en el Dicom puede dificultar el acceso al crédito o la obtención de servicios financieros, ya que las instituciones y las empresas suelen revisar esta base de datos antes de tomar decisiones de préstamo o de negocio. Por lo tanto, mantener un buen historial crediticio es importante para mantener una reputación financiera sólida y acceder a productos financieros en condiciones favorables.
¿Cómo saber si estoy en Dicom?
Para saber si estás en el Dicom en Chile y acceder a tu información crediticia, puedes seguir estos pasos:
Consultar en línea a través de Dicom:
Visita el sitio web oficial de Dicom en Chile (www.dicom.cl).
Busca la sección o la opción de consulta de informes personales.
Es posible que debas registrarte en el sitio y proporcionar información personal para acceder a tu informe de crédito.
Puede haber un costo asociado con la consulta de tu informe de crédito a través de la página web de Dicom.
Solicitar un informe en una sucursal de Dicom:
Puedes acudir a una de las sucursales de Dicom en Chile y solicitar un informe de crédito personal.
Debes proporcionar tu identificación y, posiblemente, pagar una tarifa por el servicio.
Utilizar la Ley de Protección de Datos Personales:
Según la Ley de Protección de Datos Personales en Chile, tienes el derecho de solicitar un informe de tus datos personales, incluida tu información crediticia, a cualquier empresa o entidad que recopile y almacene esta información.
Puedes contactar directamente a la entidad que haya compartido tu información con Dicom y solicitar el acceso a tu historial de crédito.
Ten en cuenta que, en general, se requiere la identificación y, en algunos casos, puede haber un costo asociado con la obtención de tu informe de crédito.
¿Cómo salir de Dicom?
Salir de Dicom en Chile significa regularizar tus deudas o eliminar los registros negativos de tu historial crediticio. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para salir de Dicom:
Paga tus deudas pendientes:
La forma más efectiva de salir de Dicom es pagar tus deudas pendientes. Contacta a los acreedores o las instituciones financieras con las que tienes deudas y acuerda un plan de pago. Una vez que hayas pagado la deuda, el acreedor debería informar a Dicom que la deuda está saldada.
Negocia con tus acreedores:
En algunos casos, puedes negociar con los acreedores para establecer acuerdos de pago o incluso solicitar descuentos en el monto total de la deuda. Asegúrate de obtener cualquier acuerdo por escrito y guarda una copia para tus registros.
Revisa y disputa errores:
Solicita una copia de tu informe crediticio de Dicom y revisa si hay errores o inexactitudes en la información. Si encuentras información incorrecta, puedes presentar una disputa ante Dicom para que la corrijan. La entidad tiene la responsabilidad de investigar y corregir cualquier error.
Utiliza la Ley de Protección de Datos Personales:
De acuerdo con la Ley de Protección de Datos Personales de Chile, tienes el derecho de exigir la eliminación de información incorrecta o desactualizada de tu informe de crédito. Puedes presentar una solicitud formal a la empresa que proporcionó la información incorrecta a Dicom.
Espera a que los registros caduquen:
En Chile, los registros negativos en Dicom caducan después de cierto período. Por ejemplo, las deudas morosas caducan después de cinco años desde la fecha en que se generó la deuda. Una vez que caduque, la información negativa debería eliminarse automáticamente de tu informe de crédito.
Mejora tu historial crediticio:
Una vez que hayas regularizado tus deudas y salido de Dicom, trabaja en mejorar tu historial crediticio. Esto implica pagar tus deudas a tiempo, mantener un buen historial de pago y ser responsable en tus compromisos financieros.
Recuerda que salir de Dicom no es inmediato, y puede llevar tiempo.
¿Puedo postular a un crédito estando en DICOM?
Estar en Dicom, es decir, tener registros negativos en tu historial crediticio, puede dificultar la obtención de un crédito en instituciones financieras tradicionales, como bancos y cooperativas de ahorro y crédito. Los prestamistas suelen revisar el historial crediticio de los solicitantes para evaluar su capacidad de pago y riesgo crediticio.
Tener antecedentes negativos en Dicom puede llevar a que te nieguen un crédito o que te ofrezcan condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas.
Sin embargo, existen alternativas que podrían permitirte acceder a un crédito incluso si estás en Dicom. Estas opciones pueden incluir:
Préstamos entre particulares (P2P):
Algunas plataformas de préstamos entre particulares conectan a prestatarios con inversores individuales. Estos inversores pueden estar dispuestos a prestar dinero incluso si tienes un historial crediticio imperfecto. Sin embargo, es posible que las tasas de interés sean más altas.
Algunas instituciones financieras en línea pueden ser más flexibles en sus requisitos de crédito y podrían ofrecer préstamos a personas con registros negativos en Dicom. De todas formas, las tasas de interés suelen ser más elevadas que las de los bancos tradicionales.
Microcréditos o préstamos de entidades sociales:
Algunas organizaciones o instituciones sociales ofrecen microcréditos a personas que no pueden acceder a préstamos tradicionales. Estos préstamos suelen tener montos más bajos y tasas de interés más asequibles.
